‌电子借贷合同的含义与种类

‌电子借贷合同的含义与种类

(一）电子借贷合同的含义

电子借贷合同属于民事合同的一种，是调整平等民事主体之间设立、变更及消灭其民事权利义务关系的法律行为。由于我国的P2P平台在实践中不仅仅扮演提供借贷服务的中介角色，同时也会提供一些理财类的服务，因此我们可以将电子借贷合同分为广义的电子借贷合同和狭义的电子借贷合同。狭义的电子借贷合同是指借贷双方通过P2P平台而签订订立借贷关系、明确双方权利义务的借贷合同。广义的电子借贷合同是指所有通过平台签订合同，包括双方借贷合同、服务合同、担保合同、理财合同等等。

(二）电子借贷合同的种类

电子借贷合同是以互联网平台为载体而存在的，按照其作为载体的平台不同可以分为P2P平台中的电子借贷合同和传统金融平台中的电子借贷合同两大类。

1.P2P平台中的电子借贷合同

P2P电子借贷指的是经由有关市场监督管理部门登记备案网络借贷信息中介机构作为中介平台，借款人在该平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。依托P2P平台实现签订合同、发放借款、回收借款等一系列流程，这与传统的民间借贷有所区别。

2.金融平台中的电子借贷合同

金融平台中的电子借贷合同主要是以身银行为平台，借助互联网媒介小额贷款而形成贷款关系，如浙江农信金融平台推出的“浙里贷”，其《在线个人循环借款合同》对借款人基本倍息、借款金额、用途、期限、电子签名、授权及还款方式、违约条款、责任免除、争议解决方式等方面均做了约定，形成了标准格式的电子借贷合同文本。

3.电子借贷合同的适用法律依据

现阶段，电子借贷合同审查法律依据是《合同法》《民法总则》《电子签名法》《电信条例》《互联网信息服务管理办法》《网络商品交易及有关服务行为管理暫行办法》等，对网络借贷监管主要依据是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，包括了网贷登记备案制度以及借款人信息公开、披露及借款信息等内容。